Сегодня все банки предлагают клиентам возможность внести свои денежные средства на банковский счет. Если юридические лица и индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета для осуществления приходно-расходных операций, то физические лица открывают счета в банках с целью положить туда деньги и получать прибыль. Речь идет о депозитах.

Бывают депозиты до востребования и срочные депозиты, открываемые на четко определенный период времени, например 1 – 12 месяцев. Как правило, чем на более длительный период вы «одалживаете» банку свои сбережения, тем выше доходность вашего вклада.

Вы имеете право снять ваши деньги со счета до истечения срока договора по депозиту, если возникнет такая необходимость. В соответствии с Гражданским Кодексом, финансовое учреждение обязано незамедлительно вернуть денежные средства вкладчику по первому его требованию. Однако в таких случаях не выигрывает никто – ни банк, ни вкладчик, потому что вы, изымая средства из банковского оборота досрочно, подрываете, тем самым, планы банка. Поэтому банк возвратит вам лишь первоначальную сумму вклада, не начислив прописанные в договоре проценты. Это означает, что если вы снимете свои деньги даже всего на несколько дней раньше указанного в договоре срока, то вы лишитесь всей прибыли.

Следует знать, что в большинстве кредитных учреждений, если вы снимете всю сумму вклада досрочно, вам будет начислен только минимальный процент, примерно 0,1% от вложенных денежных средств. Но встречаются и такие банки, в которых, согласно договору срочного вклада, применяются штрафные санкции за досрочное изъятие средств. Другими словами, если клиент досрочно закрывает депозитный счет, то на руки ему выдается меньшая сумма, чем он изначально вложил.

Случается и так, что вкладчик по тем или иным причинам не является в банк, чтобы забрать свои деньги после окончания срока действия депозитного договора. В таком случае банк автоматически продлевает договор. Однако процентная ставка уже не будет прежней – она будет установлена в соответствии с тарифами банка, актуальными на день продления.

Многие задаются вполне резонным вопросом: на какой срок лучше всего оформить вклад? Этот вопрос так волнует большое количество вкладчиков потому, что каждому хочется получить максимально возможную прибыль, чтобы удовлетворить свои материальные потребности. В реальности же все зависит от поставленных вами целей. К примеру, если вы собираете деньги на крупную покупку, которую планируете совершить максимум через год, то в таком случае нужно открывать депозитный счет на год. Что касается сбережений, которые откладываются с целью иметь запас «на черный день», то они могут быть вложены как на короткий срок для более гибкого оперирования ими, так и на длительный период времени, чтобы получить наибольшую прибыль. Здесь придется выбирать самому вкладчику, что для него наиболее предпочтительно в его ситуации.

Если вы самостоятельно не можете принять решение, на какой срок вкладывать деньги, то стоит прислушаться к мнению финансовых экспертов, которые рекомендуют не доверять свои средства кредитному учреждению на очень короткий срок менее трех месяцев, а также на длительный срок более одного года. От краткосрочного вклада вы не получите практически никакой прибыли, особенно если сумма депозита небольшая. Ваши хлопоты, связанные с оформлением, никоим образом не покроет полученный в итоге мизерный доход. А в связи с нестабильной финансовой ситуацией в мире, в последние годы долгосрочные вклады на срок более двенадцати месяцев перестали быть выгодными, хотя и активно пропагандируются банковскими учреждениями. Никто не может заранее предугадать темпы инфляции, поэтому вполне может так получиться, что она «съест» не только ваш доход, но и значительную часть вложенных средств.

Ввиду всего вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего вкладывать средства в банк на срок от 3 до 6 месяцев. Если вас все-таки интересует краткосрочное инвестирование, то тогда желательно приобрести инвестиционные паи. А в случае, если вы во чтобы то ни стало намерены остановить свой выбор на долгосрочных вложениях, то стоит рассмотреть вариант покупки драгоценных металлов или государственных облигаций.