Имеет ли право доверенное лицо получить в банке специальное платежное средство (пластиковую карточку) физического лица - владельца счета ?

Порядок выдачи и обслуживания банками (эмитентами) специальных платежных средств (пластиковых карточек) урегулирован Положением "О порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществления операций с их использованием", утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2010 г. № 223 ( далее - Положение ) .

 

В соответствии с пунктом 6.2 раздела 6 Положения эмитент обязан не раскрывать другим лицам , кроме держателя, пинкод или другой информации , которая позволяет выполнять платежные операции с использованием специального платежного средства.

Согласно пункту 1.4 Положения держатель специального платежного средства - физическое лицо, которое на законных основаниях использует специальное платежное средство для инициирования перевода средств с соответствующего счета в банке или осуществляет другие операции с применением указанного специального платежного средства. Однако частью 2 статьи 238 Гражданского кодекса Украины установлено , что представитель не может совершать сделку, которая в соответствии с его содержанием может быть совершена только лично тем лицом, которое он представляет. Учитывая это, предоставление доверенному лицу специального платежного средства и разглашение ему ПИН - кода действующим законодательством не предусмотрено. Одновременно на основании соответствующего заявления физического лица - владельца счета третьему лицу может быть предоставлено дополнительное специальное платежное средство для пользования счетом .

Имеет ли право доверенное лицо физического лица - предпринимателя открыть текущий счет в банке?

Порядок открытия счетов установлен Инструкцией "О порядке открытия , использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах", утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 12.11.2003 г. № 492 (далее - Инструкция). Так, в соответствии с пунктом 3.4 Инструкции установлен перечень документов, которые необходимо подать физической особипидприемцю для открытия текущего счета. То же время пунктом 3.1 предусмотрено, что для субьектов хозяйствования (к которым относятся физические лица- резиденты) открытие счетов возможно уполномоченными представителями. Кроме того, это подтверждается и пунктом 18.18 Инструкции, согласно которому физические лица, в том числе физические лица- предприниматели, во время открытия текущего счета подают карточку с образцами подписей согласно приложению 4 к настоящей Инструкции, в которую включаются образцы подписей владельца счета и / или его доверенных лиц. Образцы подписей доверенных лиц удостоверяются уполномоченным лицом банка при условии их личного присутствия и предъявления паспорта или другого документа , удостоверяющего личность , и документа , выданного органом государственной налоговой службы , который свидетельствует о регистрации физического лица - резидента в Государственном реестре физических лиц - плательщиков налогов. Учитывая это, действующим законодательством Украины предусмотрена возможность открытия доверенным лицом физического лица - предпринимателя текущих счетов.

Физическое лицо подает в банк платежное поручение, в котором один из реквизитов плательщика отметил неправильно (указано ненадлежащего получателя ). Какой в таком случае порядок возврата средств ?

В соответствии со статьей 33 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" плательщик несет перед банком или другим учреждением - участником платежной системы , которые его обслуживают, ответственность, предусмотренную условиями заключенного между ними договора.

Плательщик несет ответственность за соответствие информации, указанной им в документе на перевод , сути операции , относительно которой осуществляется этот перевод. Плательщик должен возместить банку или другому учреждению - участнику платежной системы вред , причиненный вследствие несоответствия информации. Кроме того , согласно пункту 2.35 Инструкции "О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте", утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 21.01.2004 г. № 22 , средства , ошибочно зачисленные на счет ненадлежащего получателя , должны возвращаться им в сроки , установленные законодательством Украи ны. За их нарушение ненадлежащий получатель несет ответственность согласно законодательству Украины. В случае невозвращения ненадлежащим получателем по любым причинам средств в указанный срок возврат их осуществляется в судебном порядке.

Имеет ли право участник ( учредитель) юридического лица , не являющегося руководителем , на свой письменный запрос получить необходимую информацию о счете такого лица ?

Согласно статье 60 Закона Украины " О банках и банковской деятельности " банковской тайной в частности есть сведения о банковских счетах клиентов , операции , проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки и т.п.. Подробно порядок раскрытия информации, являющейся банковской тайной, регламентировано "Правилами хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны", утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 14.07.2006 г. № 267 (далее - Правила ). Согласно пункту 3.1 Правил банки раскрывают информацию, составляющую банковскую тайну , на письменный запрос (разрешение ) юридического лица - клиента банка , который должен быть подписан руководителем или уполномоченным им лицом и скреплена печатью юридического лица . Статьей 65 Хозяйственного кодекса Украины установлено , что для руководства хозяйственной деятельностью предприятия собственник (собственники ) или уполномоченный им орган назначает (избирает ) руководителя предприятия. Руководитель предприятия без доверенности действует от имени предприятия, представляет его интересы в органах государственной власти и органах местного самоуправления, других организациях, в отношениях с юридическими лицами и гражданами, формирует администрацию предприятия и решает вопросы деятельности предприятия в пределах и порядке, определенных учредительными документами.

Учитывая это, участник (учредитель) юридического лица без предоставления банку запроса (разрешения) юридического лица, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства, не имеет права на получение информации, составляющей банковскую тайну.

Возможно приобрести в Украине иностранную валюту на основании решения иностранного суда ?

В соответствии со статьей 398 Гражданского процессуального кодекса Украины (далее - ГПК Украины) на основании решения иностранного суда и постановления о предоставлении разрешения на его принудительное исполнение, вступившего в законную силу, суд выдает исполнительный лист, который направляется для исполнения в порядке, установленном законом.

Согласно статье 17 Закона Украины "Об исполнительном производстве" принудительное исполнение решений осуществляется государственной исполнительной службой на основании исполнительных документов , определенных данным законом . Согласно этому закону подлежат исполнению государственной исполнительной службой в частности исполнительные листы , выдаваемые судами .

В подпункте ж) пункта 1 главы 2 раздела II Положение "О порядке и условиях торговли иностранной валютой", утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 10.08.2005 г. № 281 , отмечается , что клиенты - резиденты покупают иностранную валюту на основании частности исполнительных документов , выданных на выполнение решений , предусмотренных Законом Украины " Об исполнительном производстве".

Таким образом, в случае, если суд Украины признал и дал разрешение на принудительное исполнение на территории Украины решения иностранного суда о взыскании средств с резидента, покупка иностранной валюты будет осуществляться на основании исполнительного листа, выдаваемого в соответствии со статьей 398 ГПК Украины во исполнение решения иностранного суда и постановления суда Украины .

Может ли физическое лицо - нерезидент приобрести казначейские обязательства и куда ей необходимо обратиться ?

Согласно части 2 статьи 2 Закона Украины "О ценных бумагах и фондовом рынке" (далее - Закон ) инвесторы в ценные бумаги - это физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты , которые приобрели право собственности на ценные бумаги с целью получения дохода от вложенных средств и / или приобретения соответствующих прав , которые предоставляются владельцу ценных бумаг в соответствии с законодательством. Согласно статье 11 Закона и Условий размещения и погашения казначейских обязательств , утвержденных постановлением Кабинета Министров Украины от 05.09.2012 г. № 836 , казначейские обязательства Украины размещаются на добровольной основе среди физических лиц.

При этом согласно пункту 3 указанного выше постановления Кабинета Министров Украины установлено, что генеральным агентом размещения, доставки, инкассации, обслуживания обращения, погашения и уничтожения казначейских обязательств является акционерное общество "Государственный сберегательный банк Украины ".

Каким образом можно определить резидентности физического лица?

Определение понятий "резидент" и "нерезидент" и условия, на основании которых устанавливается резидентности лица, закрепленные Декретом Кабинета Министров Украины " О системе валютного регулирования и валютного контроля "(далее - Декрет). При отнесении физических лиц , которые являются субъектами валютных правоотношений , к категории резидентов или нерезидентов следует руководствоваться положениями подпунктов 5 и 6 статьи 1 Декрета .

Так, резиденты - это физические лица (граждане Украины, иностранные граждане, лица без гражданства), имеющие постоянное место жительства на территории Украины , в том числе те, которые временно находятся за рубежом.

Нерезиденты - это физические лица ( иностранные граждане, граждане Украины , лица без гражданства) , имеющие постоянное местожительство за пределами Украины , в том числе те, которые временно находятся на территории Украины . Расширенного толкования этих понятий и перечня условий , при которых лица относятся к категории резидентов или нерезидентов , Декрет не предусматривает.

Документы, являющиеся основанием для постоянного проживания гражданина Украины на территории Украины или другого государства , определены Законами Украины "О гражданстве Украины", "О порядке выезда из Украины и въезда в Украину граждан Украины", "Порядком оформления и выдачи паспорта гражданина Украины", утвержденным приказом Министерства внутренних дел Украины от 13.04.2012 г. № 320, "Правилами оформления и выдачи паспорта гражданина Украины для выезда за границу и проездного документа ребенка , их временного задержания и изъятия " , утвержденными постановлением Кабинета Министров Украины от 31.03.1995 г. № 231 .

В случае выезда гражданина Украины на постоянное проживание за границу ему оформляется паспорт гражданина Украины для выезда за границу со штампом " постоянное проживание " и записью с указанием государства выезда .

Это лицо снимается с регистрации места проживания в Украине , о чем делается отметка в паспорте гражданина Украины .

Постоянное проживания такого гражданина Украины за рубежом подтверждается паспортом гражданина Украины для выезда за границу со штампом " постоянное проживание " и записью .

Итак , отметка о выезде на постоянное жительство с указанием страны выезда в паспорте гражданина Украины является подтверждением факта оформления ему постоянного проживания за границей и , исходя из требований Декрета , такое лицо является нерезидентом.

В соответствии с нормами Закона Украины " О правовом статусе иностранцев и лиц без гражданства " и положений "Порядка продления срока пребывания и продления или сокращения срока временного пребывания иностранцев и лиц без гражданства на территории Украины" , утвержденных постановлением Кабинета Министров Украины от 15.02.2012 г. № 150, иностранные граждане постоянно проживают в Украине по своим национальным паспортам с отметкой о наличии разрешения на постоянное проживание и вида на жительство.

Учитывая это , иностранный гражданин , которому оформлено удостоверение на постоянное проживание в Украине и в паспортном документе которого, соответственно, стоит отметка о наличии разрешения на постоянное проживание в нашей стране , является резидентом Украины.

Есть директива Европейского Союза обязательным для выполнения ее Украине ?

Директива Европейского Союза - это юридически обязательный акт , принятый компетентным органом Европейского Союза, который является обязательным для каждого государства - члена Европейского Союза.

Принятие директивы порождает для государства ЕС обязанность привести их внутреннее право в соответствие с нормативными предписаниями директивы . Эти меры государства должны осуществить в течение строго определенного времени: в директиве установлен срок , к моменту окончания которого нормы национального права государств - членов должны быть гармонизированы в соответствии с положениями директивы.

Украина не является государством - членом Европейского Союза, а потому директива Европейского Союза будет обязательным для Украины лишь с момента вступления членства в Европейском Союзе.