На практике встречаются случаи, когда банк, выдавший кредиты заемщикам, вдруг прекращает свою деятельность. Причин тому может быть несколько: отзыв лицензии Центробанком, реорганизация банковской структуры, смена внутренней финансовой политики, финансовая несостоятельность, непредвиденные форс--мажорные обстоятельства и т.п. Клиенты банка в таком случае попадают в непонятную ситуацию, ведь одним клиентам банк выдал займы, другие - проводили операции по расчетным счетам, а третьи размещали денежные средства на депозитах.

Что касается вкладов, то выход из ситуации определен законодательством: денежные суммы, не превышающие 200 тыс. гривен будут компенсированы Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если на депозитах хранились суммы, превышающие указанный лимит, то вкладчики в порядке очереди ожидают возможного возмещения убытков после того, как активы банка будут проданы, и вырученная сумма будет распределена между кредиторами банка (в т.ч. и клиентами) в установленном законом порядке.

 

В отличие от депозитарных вкладов физических лиц, суммы, принадлежащие предпринимателям и юридическим лицам, хранившиеся на расчетных счетах, государством не застрахованы. В случае признания банка банкротом претензии реестровых кредиторов, ведущих расчетные счета в банке, относятся к требованиям третьей очереди. В данном случае, собственники денежных средств получат их только в том случае, если вырученных средств будет достаточно для погашения требований предыдущих очередей. Следует отметить, что подать свое заявление в реестр требований, рассматриваемый арбитражным судом, необходимо не позднее 30 дней после объявления банка банкротом.

А вот заемщики банка, получившие ранее кредиты в "лопнувшем" банке попадают в зависимость от решения новой организации, которая приняла на себя обязательства по сбору средств, выданных по кредитам предыдущего банка. Примечательно, что узнать новые реквизиты для перечисления средств заемщикам рекомендуют самостоятельно, хотя, на практике сообщения подобного рода рассылаются в минимальные сроки. Временная администрация банка может назначить на некоторое время "каникулы", в течении которых происходит передача дел и полная инвентаризация, но после их окончания процесс возмещения заемных средств должен быть восстановлен.

В завершении хотелось бы особо отметить, что вновь назначенные кредиторы готовят и утверждают новые кредитные договора с заемщиками лопнувшего банка, как правило, на тех же условиях. Однако, у них имеется полное право затребовать от заемщика полное досрочное погашение кредита, т.к. ситуация, предусмотренная Законом о банкротстве, фактически, уже наступила.