Специализированный банк

Специализированный банк (Specialized Bank) это банк, кроме сберегательного, который приобретает статус специализированного в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа, связанными с ипотекой, инвестиционной и клиринговой деятельностью:

  1. для инвестиционного банка - это эмиссия и размещение ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;
  2. для ипотечного банка - активы, размещенные под залог земли или недвижимого имущества;
  3. для расчетного (клирингового) банка - активы, которые размещаются на клиринговых счетах.

Статус сберегательного банк приобретает в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц.

Для специализированных и уполномоченных банков, специализирующихся на осуществлении одной или нескольких банковских операций, или привлекают средства физических лиц для долгосрочного кредитования строительства жилья, в связи с концентрацией рисков устанавливаются специальные (повышенные) значения экономических нормативов. Целью установления повышенных значений нормативов является обеспечение более высокого по сравнению с универсальными банками, уровня адекватности регулятивного капитала, уровня ликвидности и предотвращения чрезмерного перекладывания банками рисков на своих кредиторов.

Для специализированных сберегательных банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 30%;
  2. норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) в размере не более: 20% - для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов не более 10% от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и денежных средств , что размещенных на корреспондентских счетах, открытых в других банках (соответствующая группа активов); 15% - для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов от 10 до 20% от соответствующей группы активов; 10% - для банков, имеют объем негативно классифицированных активов от 20 до 30% процентов от соответствующей группы активов; 5% - для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов более 30% от соответствующей группы активов или если формирование резервов под активные операции осуществлено не в полном объеме;
  3. норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;
  4. норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - в размере не более: а) 20% - для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов менее 7% от соответствующей группы активов б) 10% - для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов от 7 до 10% от соответствующей группы активов.

Если объем негативно классифицированных активов банка составляет более 10% от соответствующей группы активов, то банк не имеет права увеличивать объем операций с инсайдерами банка. Укладывать новые договоры или продолжать срок действующих с такими лицами до времени снижение объема негативно классифицированных активов ниже 10% запрещено.

Для специализированных ипотечных банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 30%;
  2. норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) - не более 5%;
  3. норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;
  4. норматива максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - не более 20%.

Для специализированных расчетных (клиринговых) банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;
  2. норматива соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) - не менее 12%;
  3. норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 90%;
  4. норматива крупных кредитных рисков (Н8) - не более 100%;
  5. норматива общей суммы инвестирования (Н12) - не более 10% и ограничение вложений в уставные фонды бирж, внебиржевых и торговых систем, депозитариев и учреждений, осуществляющих клиринг и расчетам на биржевом и внебиржевом рынках. При этом показатель вкладов физических лиц должен быть не более 5% регулятивного капитала банка, а предоставление и получение кредитов на межбанковском рынке не должно превышать 100% регулятивного капитала банка.

Для специализированных инвестиционных банков установлены следующие специальные значения экономических нормативов:

  1. норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;
  2. норматива соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) - не менее 12% 3) норматива общей суммы инвестирования (Н12) - не более 90%. Привлечение вкладов физических лиц не должно превышать 5% регулятивного капитала банка.

Нормативные значения других экономических нормативов для специализированных и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, устанавливаются на том же уровне, что и для универсальных банков.

В зависимости от вида специализации указанных специализированных и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства и уровня их капитала с целью обеспечения финансовой устойчивости банков Национальный банк может выдвигать дополнительные требования.

Привлечение вкладов физических лиц специализированными банками, кроме специализированных сберегательных банков, не может составлять более 5% регулятивного капитала банка.

Добавить комментарий

Наличный курс>> Курс НБУ>>
USD 25.908 / 26.126 26.026
EUR 28.795 / 29.298 29.068
RUB 0.394 / 0.448 0.433